为科创企业打造“资质分”模型、创设科技金融专属产品、在全行组建专业的科技企业服务团队……近期，笔者从招商银行处获悉，为致力提升科技企业的金融服务可得性，解决信贷融资等一揽子发展难题，该行推出系列服务举措，围绕“专”字做文章、优服务，不断提升对科技企业的服务质效。数据显示，截至2023年末，招商银行服务的科技企业客户超过14万户，在国家主要科技榜单企业中的数量占比达23%；科技企业贷款余额突破4200亿元，同比增长超过800亿元。
“资质分”发现科技企业成长价值
近年来，金融体系支持科技创新的能力不断增强。北京东远润兴科技有限公司是一家以高速实时信号处理、数字收发、智能控制、射频微波产品等为主营业务的高科技公司。2023年四季度以来，招商银行运用自主研发的科创资质分模型，基于“向前看”的视角对优质科技企业进行识别评价，对科技企业成长前景提前作出预判。在雷达、通信、智能处理等应用领域具备较强创新研发实力的东远润兴，无疑在资质分评价中拿到了高分。基于系统跑出的评价结果，招商银行为企业高效匹配授信服务，用时1天即批复信贷额度。
据招商银行介绍，全面准确的科技企业资质评价，是商业银行精准匹配科技金融服务资源的第一步。初创及成长期科技企业具备“两高一轻”的特征，使得传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的信贷评审框架在资源配置效率上大打折扣，必须结合科技企业特征建立针对性的信用评价与风险识别体系。招商银行自研的科创资质分模型基于新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料等九大战略性新兴产业，根据科技企业不同成长阶段，充分运用多维科创属性大数据，最后输出科技企业“资质分”。这一量化评价的结果，协助客户经理发现财务指标之外的科技企业成长价值，构建了优质企业识别与信用风险管理的大底盘。
“特别是该模型全面纳入企业的知识产权要素，从评估知识产权价值入手对企业的科创实力与成长潜力形成辅助判断，破解科技金融发展的难点堵点。”招商银行工作人员介绍道。
“科创贷”助力科技企业高效融资
陕西某信息科技有限公司是一家高科技信息化服务公司，为专精特新、高新技术、瞪羚企业。今年1月，该公司关注到招商银行最新上线的科创贷产品审批快、成本低，还可线上化操作，可以有效帮助公司补充短期营运资金，随即该公司通过招商银行企业App线上发起申请并在短时间内顺利拿得授信额度，获得了良好的融资新体验。
科创贷推出的背后，是市场上亟待满足的科创企业资金需求。招商银行通过调研发现，八成以上的科技企业存在银行融资意向，特别是对融资时效性要求较高。针对这一情况，该行运用数字化技术手段，依托量化模型及企业多维数据，推出科技企业高效融资的标准化产品，“科创贷”应运而生。
值得一提的是，财盛证券科创贷可将区域科创大数据纳入产品模型，形成有地域特色的“资质分+”融资解决方案，进一步优化企业融资体验。招商银行天津分行与天津市金融局共创“津招科创贷”产品，通过纳入天津地区科创大数据，实现对本地科技企业的高效服务。今年1月，天津一家科技领域小微企业在了解到“津招科创贷”产品后，立即发起申请，顺利获批授信300万元，并在3个工作日内拿到首笔放款100万元，有效解决了资金缺口。
“专业队伍”深入科技企业经营场景
招商银行的专业能力还体现在拥有一支高素质、专业化、懂科技的专业队伍。在机制上，该行选拔数据能力较强的专业人才，并着力培养传统信贷审批与数字化风控等领域的风险专家，打造科技金融前、中、后台高效协同的专业服务队伍。
一般来说，处于不同成长发展阶段的科技企业，往往存在着资金周转、创新研发、资本运作、降本增效等多重需求。招行专门成立科技金融客户经理队伍，旨在加强行业与客户认知，提升个性化服务能力。杨帆是招商银行北京分行的科技企业专职客户经理，2023年她累计服务90余家科技型中小微企业，个人投放的科技企业贷款超过6亿元。谈及日常服务工作，“我们站在客户的视角，去识别发掘那些客户还未意识到的业务点，为企业创造增量价值。在方案策划中，不断根据市场形势改进服务方案；在项目执行中，不断优化业务流程，提高落地效率。”杨帆总结道。
“对于一些需要将产品销往海外的企业，出口业务多，跨境交易频繁，结售汇量大，企业管理人员关心的是如何高效提升跨境业务效率。同时，对于获得境外股权资本青睐的企业，如何顺利完成FDI登记入账，尽快为企业发展提供‘新动力’，也备受企业的关注。”招商银行南京分行客户经理杨艾欣提到，近期，针对一家精密光学企业强烈的跨境融资意向，她就向客户推荐包括线上结售汇与FDI便利化登记服务在内的一揽子解决方案，助力企业在海外开展研发生产活动。
建立足够专业的队伍，并深入到科技企业的实际经营场景中去，通过跨场景、多维度的综合化服务切实解决企业经营发展痛点，正是招商银行科技金融向纵深推进的关键成功因素。
当前，招商银行把科技金融作为服务实体经济的主线方向，以“体系化机制、专业化能力、生态化场景”三项建设为抓手，进一步聚焦服务科技企业。
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